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NISA(ニーサ)とfxの違いを解説!投資方法の違いや初心者が知っておくべき3つのこと

ビギナーくん
ビギナーくん
今日銀行へ言ったら「NISAやってますか?」って聞かれたんですけど、NISAっていったいなんなんですか?
副業ドクター
副業ドクター
確かに銀行ではNISAを扱っているね
ビギナーくん
ビギナーくん
FXとNISAって名前が似ていますよね。同じようなものなんですか?
副業ドクター
副業ドクター
いやいや、NISAとFXは全く別のものだよ。
ビギナーくん
ビギナーくん
なんだか難しそうだなぁ。ぼくにもわかるように教えてください。
副業ドクター
副業ドクター
よし、初心者でもわかるように2つを比較しながらわかりやすく解説していこう!

この記事でわかること
・NISAとはどんなものなのか
・FXとはどんなものなのか
・FXとNISAはどこが違うのか
・初心者に知っておいてほしい3つのこと

NISAとは


NISAは、正式名称が少額投資非課税制度というちょっと難しい名前の制度です。

これは、投資をしている人が支払う税金を軽くしてあげるよ~という国が作った制度で、決められた金額以内で投資をして稼いだ分に対して税金がかからないというものです。

NISAを利用するためには、銀行や証券会社でNISA専用の口座を開設し、その口座を利用して株式投資や投資信託を運用していきます。

ビギナーくん
ビギナーくん
税金がかからないのってすごいことなの?
副業ドクター
副業ドクター
通常は稼いだ金額に対して20%の税金がかかるんだ。
ビギナーくん
ビギナーくん
20%って言われてもよくわからないよ
副業ドクター
副業ドクター
例えば株で100万円の利益が出たとすると、20万円は税金として支払わなくちゃいけないんだ。
ビギナーくん
ビギナーくん
そんなに?!そんなに払うなんてせっかく稼いだのに損をする気がするなぁ
副業ドクター
副業ドクター
そうだね。だけどNISAを利用すればその税金は支払わなくてもいいんだよ
ビギナーくん
ビギナーくん
おお!NISAすごい!!

NISAをさらに詳しく知る!

NISAが投資家を応援する制度だということがなんとなくわかったところで、NISAはどんな制度なのかを詳しく紹介していきます。

この表に書いた通り、NISAは1人1口座しか開設できません。

さらにNISAを利用できるのは最長5年間、1年間で投資できるのは120万円が上限になっています。

ビギナーくん
ビギナーくん
例えば、銀行で1口座、証券会社で1口座っていうのはダメなの?
副業ドクター
副業ドクター
それはダメなんだ。NISA口座が作れる全部の業者の中から1人1口座しか作れないんだよ。
ビギナーくん
ビギナーくん
1人1口座しか作れないんじゃどこで作るかも大切だね

NISA口座は銀行、証券会社で開設することができます。

最寄りの銀行や証券会社でも開設できますが、手数料や高い場合や扱っている商品が少ない可能性があります。

おすすめなのは、ネットの証券会社です。

手数料もかなり安く、扱っている商品もかなり多いです。

1人1口座しか開設できないので、開設する会社は慎重に判断していきましょう。

NISA口座開設するならどこ?おすすめランキングを紹介します!!年間120万円までなら税金がかからず投資ができるという個人投資家にとってとても嬉しい制度がNISAです。 NISAって何?という方はこ...

FXとは?

副業ドクター
副業ドクター
NISAについて説明したから、次はFXの説明をしていくよ。
ビギナーくん
ビギナーくん
FXって『1日5分で毎月30万稼げる!』とか広告でよく見るけど本当なの?
副業ドクター
副業ドクター
もちろんそんな簡単なものではないけど、その可能性があるのがFXなんだよ。
ビギナーくん
ビギナーくん
そうなんだね!詳しく知りたい!

FXは、『Foreign Exchange』の頭文字をとってFXと呼ばれており、日本語では『外国為替証拠金取引』と呼ばれている金融商品です。

FXは名前の通り、2つの通貨の売買で利益を生み出していきます。

2つの通貨とは、例えば円とドル、円とユーロ、ドルとユーロなどです。

ビギナーくん
ビギナーくん
2つの通貨を売買してどうやって利益を出すの?
副業ドクター
副業ドクター
ちょっと難しいから具体例を出して説明していくよ!

わかりやすく円とドルで解説していくね。

為替レートが1ドル100円の時にハワイ旅行に行くとします。

10万円をドルに両替すると10万円÷100円=1000ドルなので、ハワイへ出発前は10万円が1000ドルに両替できました。

数日後帰国すると、為替レートは1ドル110円になっていました。

1円も使わなかったので1000ドル丸々残っています。

1000ドルを日本円に両替すると、1000ドル×110円=11万円になりました。

数日間で為替レートが変化したため、出発時には10万円だったものが、帰国時には11万円になりました。

これがFXで利益を出す仕組みです。

ビギナーくん
ビギナーくん
同じ1000ドルなのに1万円も変わっちゃうんだ!
副業ドクター
副業ドクター
そうなんだ。FXではこの仕組みを利用して、毎日の為替レートの値動きで利益を出していくんだよ。
ビギナーくん
ビギナーくん
さっき短い時間でたくさん稼げる可能性があるってドクターは言ってたけど、それはどうしてなの?
副業ドクター
副業ドクター
それはFXで使われるレバレッジという仕組みを利用するからだよ。
ビギナーくん
ビギナーくん
詳しく聞かせて!!

レバレッジとは

レバレッジとは、テコの原理という意味で、自己資金の最大25倍の取引をすることができる仕組みです。

証拠金という資金をFX専用口座へ預けることで、その証拠金の最大25倍の資金力で取引を行なうことができます。

例えば、10万円を証拠金として預けた場合、250万円分の取引を行うことができるのです。

そのため、短時間でも大きな利益を出せる可能性があります。

ビギナーくん
ビギナーくん
レバレッジってすごい!
副業ドクター
副業ドクター
そうだね、ただし、大きな利益を出せるというのと同じようにその分損失も大きくなるんだ。
ビギナーくん
ビギナーくん
ん?どういうこと?
副業ドクター
副業ドクター
ほんの少しの値動きで1万円利益が出るのと同じで、ほんの少しの値動きで1万円の損失が出てしまうということだよ。
ビギナーくん
ビギナーくん
利益が出るのは嬉しいけど、損失が出るのはいやだな。
副業ドクター
副業ドクター
そうだね。レバレッジをかけることで利益も損失も出やすくなることをしっかりと覚えておこう。

レバレッジをかけることで短時間で大きく稼げる可能性があるFXですが、それと同様損失も出やすいため、一気に資金がなくなってしまう人もいます。

FXでは、レバレッジをどのように効かせるか、自分の資金をどうやって守るかもとても大切になります。

副業でFXを始める時の注意点!デメリットや税金について徹底解説します少ない資金でも大きな投資ができることで、たくさん稼げる可能性があると人気となっているFX。 FXは24時間いつでも取引ができることもあ...

FXとNISAの違い

ビギナーくん
ビギナーくん
NISAは税金が優遇される制度だということがわかりました!
副業ドクター
副業ドクター
FXとは全く違うこともわかったかな?
ビギナーくん
ビギナーくん
うーん、なんとなくわかった気がするけどもっと詳しく知りたいな!
ビギナーくん
ビギナーくん
そういえば、NISAはFXでも使えるの?
副業ドクター
副業ドクター
確かに気になるところだね!じゃあそのあたりを解説していくね!

NISAとFXの投資方法の違い

NISAは税金を免除してくれるという制度、FXは外国為替証拠金取引という投資の種類です。

副業ドクター
副業ドクター
FXは、株や投資信託などと同じ投資の種類なんだよ
ビギナーくん
ビギナーくん
NISAは制度の名前、FXは投資の種類なのか。確かに全くの別物だね。
副業ドクター
副業ドクター
その通り。アルファベットだけだから間違えやすいかもしれないね。

では、具体的に投資方法の違いを解説していきます。

NISAでは、投資信託や株式投資という投資を行なっていきます。

株式投資や投資信託についての詳細は省きますが、あらかじめNISA用口座に資金を入金し、その資金内で購入したい株式や投資信託を購入していきます。

株式や投資信託の購入には、それぞれで設定されている価格と同額の資金が必要になります。

しかしFXでは、レバレッジをかけることで自分の資金の最大25倍の金額の取引をすることができます。

FXはレバレッジを効かせることができるというのがNISAとの1番大きな違いです。

NISA口座はFX対象外

先ほどご紹介した通り、NISAの対象となっているのは株や投資信託となります。

FXは対象外なので、FXで稼いだ場合は利益に対して20%の税金がかかってきます。

ビギナーくん
ビギナーくん
FXはダメなのかぁ・・・残念だね

副業ドクター
副業ドクター
そうだね、残念だけどNISAの対象は株や投資信託だけなんだよ。

FXは、レバレッジを利用して少額から大きな利益を狙っていけますが、その稼いだ分しっかりと税金がかかることにも注意していきましょう。

NISAのデメリット

NISAは、1人1口座しか開設できず、期間や上限金額が決まっている制度です。

5年たったらNISAの対象外となるため、その後はNISA口座から出し通常口座に移管する、新たな枠で再度NISA口座で運用する、換金するという3つの方法から選択しなくてはいけません。

NISA口座から出して株や投資信託を持ち続ける場合は、NISA口座から出して通常口座で保有しなくてはいけないため税金がかかります。

また、上限120万円は一見多いと思うかもしれませんが、株式投資をしていると意外とあっという間に埋まってしまいます。

そのため、株式投資をガンガンしてたくさん稼ぎたいという人にはNISAは多少物足りない制度だと言えます。

副業ドクター
副業ドクター
株式投資は100株単位での投資が基本なんだよ。
副業ドクター
副業ドクター
1株3000円の株を100株買うと30万円だね。
ビギナーくん
ビギナーくん
もしその株を買ったとすると、120万円のうち30万円は使っちゃったことになるのかぁ。

意外と120万円って簡単にいっちゃいそう。

副業ドクター
副業ドクター
そうなんだ。頻繁に売り買いを繰り返すデイトレードと呼ばれる手法で投資をしたい人はあっという間に上限になってしまうんだよ。

NISAは税金が優遇されており、投資をしたい人にとっては嬉しい制度です。

しかし、期間が決まっていること、上限金額が決まっていること、1人1口座しか開設できないことで物足りないと思う人もいます。

それがNISAのデメリットです。

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NISAとFXの比較


NISAでは先ほど紹介したデメリットがありますが、FXはいったいどうなのでしょうか。

NISAのデメリットとFXを比較してみました。

ビギナーくん
ビギナーくん
NISAには色々な制限があるけど、FXは特に制限はないんだね
副業ドクター
副業ドクター
そうなんだ。NISAは税金が免除されるから細かい決まりがたくさんある一方、FXは金額にも口座数にも制限はなく自由に投資をすることができるんだよ

この表を見てもわかるように、NISAではデメリットとなる部分でもFXでは制限なく行なうことができるのです。

初心者が知っておくべき3つのポイント

副業ドクター
副業ドクター
FXとNISAの違いがわかったかな?
副業ドクター
副業ドクター
おさらいを兼ねてうさくん含め初心者のみんなに覚えておいてほしいことを3つ紹介するよ。
ビギナーくん
ビギナーくん
しっかりと覚えておかなきゃ!
  • NISAは税金優遇の制度の名前、FXは投資の種類で全くの別物
  • NISAには多くの制限がある
  • NISA口座ではFXができない

絶対に押さえておきたいのは、NISAとFXは全くの別物であるということです。

NISAは税金が優遇される制度の名前、FXは投資の種類です。

通常投資で稼いだ資金の20%が税金として支払わなくてはいけませんが、NISAを利用すれば税金がかかりません。

通常投資で100万円の利益が出たとしたら20万円を税金で納めなければいけませんが、NISAなら税金は0円です。

かなりお得ですよね。

ただし税金が優遇される制度ということで、上限金額が決まっていたり、投資期間が決まっている、1人1口座しか持てないなどの制限があります。

株式投資を積極的にしていきたい人は、120万円の上限では物足りないでしょう。

そして最後に、NISA口座の対象となっているのは株式投資や投資信託です。

残念ながらFXは対象外になっているので稼いだ分税金がかかるので注意しましょう。

まとめ

副業ドクター
副業ドクター
どうだったかな?NISAとFXの違いはわかったかな?
ビギナーくん
ビギナーくん
はい!FXとNISAが全く違うものだってことがよくわかりました!
副業ドクター
副業ドクター
その通り。NISAは制度、FXは投資方法だね。
副業ドクター
副業ドクター
知っておいてほしいこともまとめたからしっかりと覚えておいてほしい。
ビギナーくん
ビギナーくん
わかりました!ありがとうございました!
ビギナーくん
ビギナーくん
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